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   王小姐的孩子明年将要出生,如何在孕期利用闲暇时光帮助家庭实现财富升值?产后是否专心当全职妈妈?以及如何未雨绸缪规划两三年后的换房计划?都是困扰王小姐的问题。

  文 本刊实习生 刘昕

  王小姐怀孕18周,预产期在明年1月。对于迎接即将到来的新生儿,王小姐和丈夫都显得格外兴奋。前不久已经开始物色婴儿车,现在正在研究“海淘”婴儿奶粉的事。作为准妈妈的王小姐感叹,有了孩子才能真正体会到当爸妈的辛苦,不仅要考虑和准备的东西多,而且还不能马虎,特别是选择奶粉那是慎之又慎。

  如何实现“小房”换“大房”

  王小姐和丈夫同是80后,家庭月收入1.5万元。生活方面,夫妻俩的开销有限,平时下班都去王小姐妈妈家吃饭,每月最大支出是两套房子的贷款。

  婚前,王小姐和丈夫分别以个人名义买了两套房,其中,一套自住,另一套出租。总价都是160万元左右的60平方米一室一厅。两套房双方一共贷款150万元,月还款额高达1万元(其中现金支出7000元),占家庭收入的三分之二。乍听来觉得他们的收支情况有些失衡,但王小姐解释,其实不用担心,由于一套房出租,他们每月可以收到2500元的租金,夫妻双方又都有补充公积金,两相抵扣每月实际支付的房贷现金只有4500元左右,对于他们来说压力并不大。

  以王小姐和丈夫目前的收入和支出状况,如果不考虑孩子的因素,他们俩的生活完全可以过得富足有余。可是随着孩子的出生,王小姐现在居住的一室一厅就显得有些局促,等孩子长到两三岁不得不面临换房子的问题。他们有两个比较可行的选择,一种是把两套房子一起卖掉换一套大的;另一种是仍旧留一套出租,把自住房卖掉增加贷款换一套二室一厅。对于这两种方案王小姐自己也拿不定主意。当然,这可能是两三年后的事,现在她还有更急需考虑的问题。

  是否要当全职妈妈

  王小姐在一家合资企业从事行政工作,偶尔出差大多数时候比较空闲。由于她怀孕初期身体一直不太舒服,单位的同事和领导都对她照顾有加,病假有请必应,最多一次甚至连续休息两个星期。单位如此的人性化和体谅,令王小姐非常感动。

  能找到一份和同事领导相处融洽的工作非常不易,这也让王小姐很为难。王小姐的婆婆在外地,平时很难搭手帮她一起照顾孩子。长期只能靠自己父母照顾,但是王小姐想到父母年纪大了精力有限,并不希望他们太操劳。考虑到丈夫收入稳定,并且未来还有非常不错的上升潜力。王小姐纠结要不要产后做全职妈妈,照顾孩子直到能上幼儿园。

  工作满意让王小姐颇为不舍,而且一旦她辞职当全职妈妈,家庭收入势必会减少,房贷压力巨增。这些还不考虑孩子出生后的奶粉、尿布、婴儿用品和婴儿衣服等一系列的开支。两相权衡,王小姐犹豫再三。

  空闲在家想理财

  谈到现在的生活状态,王小姐直呼像“女王”一样被服侍着。全家都围着她转,吃的用的样样都被妥帖地照顾着。假如请假在家,那更是空得有些发慌,因此,王小姐打起了理财的主意。她俏皮地告诉笔者,“在家闲着也挺难过的,既然不能动手,就想动动脑子为家庭创造点财富,我和丈夫两个人有20万元的存款平时就存定期,利息都不够抗通胀。”笔者问王小姐有什么理财要求,她表示风险不要太高,希望保证本金安全,实现普通的保值升值就好,权当给孩子赚点奶粉钱或者为孩子未来存教育基金。

每月收支状况(单位:元)
收入(税后) 支出
本人月收入 5000 基本生活开销 1200
配偶月收入 10000 外出就餐购物等 1000
房租收入 2500 房贷 7000
其他收入 0 购置婴儿用品 1000
    其他 0
       
合计 17500 合计 10200
每月结余 7300
年度收支状况(单位:元)
收入 支出
年终奖金 15000 孝敬父母 5000
配偶年终奖金 25000 人情往来 2000
其他收入 0 年末大宗购物 5000
    其他 0
       
合计 40000 合计 12000
年度结余 28000
家庭资产负债状况(单位:万元)
家庭资产 家庭负债
活期及现金 3 房屋贷款 150
定期存款 20 其他贷款 0
国债 0    
股票(市值) 0    
基金(市值) 0    
汽车(市值) 0    
房产(市值) 320    
合计 343 合计 150
家庭资产净值 193

  精打细算迎接美好未来

  文 本刊金融工作室 上海市金融理财师 张安立

  即将在明年初迎来新生命的王小姐和先生烦恼的事情还真不少:是否要当全职妈妈、是否有条件换房、家庭投资理财该如何进行等等。其实要解决这些问题,首先要考虑的是经济上是否有可行性。

  全职妈妈不可行

  先来看看王小姐是否能当全职妈妈的问题。从目前家庭每月的收支状况看,基本的生活开支是相当少的,这完全受益于两人平时不用自己“开伙”。不过就是在这样的条件下,由于每月要偿还7000元房贷,两人每月的结余也并不丰富,在7000元左右。试想,如果王小姐在生育后辞去工作(现收入每月5000元),那么家庭的结余会大幅下降。而且王小姐应该明确的是,初生儿至孩子入学阶段的开销是比较大的,尿片、奶粉、营养品等每月的开支都难以缩减,家庭支出较现在来说会更多。因此,我们并不认为王小姐有条件做一名全职太太,除非先生能在短期内升职加薪,以覆盖王小姐现有收入的部分,否则,王小姐当全职太太会给家庭现金流造成影响。

  实际上,从王小姐自己的描述中也能看出,公司的氛围还是相当不错的,她的工作并不繁重,请假也都能随时获批,这表明生育后即便产假结束,王小姐同样可以获得人性化对待,她既可以照顾宝宝,也能正常工作,在必要时休假想必也不成问题。如果现在选择辞职,那么等到重新踏上工作岗位时很可能难以适应,未必能找到如意的职位。

  如果王小姐考虑到父母年纪较大,无力照顾宝宝,可以为他们请一个家政保姆,现在的行情价大约是每小时15~30元,视具体工作而定。这样在父母照顾宝宝的时候,也能有人为老人分担一部分家务。以每周工作3天、每天2小时计算,花费能控制在2000元以内,相信小夫妻俩可以承受。

  学习理财充实生活

  再来看看理财的问题。由于生活比较悠闲,王小姐有时候会空得发慌,她希望能通过理财来让自己的生活更为充实。实际上,理财的方式有很多,王小姐所希望的是风险不太高,以保证本金安全,实现稳定升值,那么选择投资理财产品就可以做到。而这种方式其实也并不需要王小姐太过操心,只需在到期时衔接新产品即可。

  如果王小姐可支配的时间较多,建议花点心思研究一下其他收益率较高同时具有风险性的理财方式,毕竟她和先生还年轻,稳定的工资收入使两人具备一定的风险承受能力,将目光投向保本产品以外的市场或许能收获更多。

  此外,王小姐现阶段很重要的一项理财任务是研究如何节省育儿开支。倒不是说一味追寻便宜货,而是在保证品质的前提下,寻求更低价格的购买途径,不排除二手、海淘等方式。这既能让王小姐的生活更加充实,也能节省家庭不必要的开支。此外,朋友的小孩用过的二手衣物消毒过后再使用,也是不错的选择,又经济又安全。

  换房计划建议推迟

  一家三口住60平方米的一室一厅的确显得有些拥挤,但目前来看,由于限购政策仍在执行,如果王小姐和先生想要换房,所花费的成本是比较高的。王小姐生育前后可以考虑先在父母家居住一段时间,方便家人照顾。等到换房成本降低时,再考虑以小换大。

  这里也提醒那些在为结婚考虑买房的年轻人,如果婚后短期内有生育打算的,房屋面积不宜过小,最好能距离某一方父母较近,毕竟当前政策下换房是件费钱的麻烦事,中间的税费和佣金成本不可小觑。

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